Q & A sobre la nueva ley de prepagas

1.Qué se votó ayer y por quiénes?

Ayer se votó un nuevo marco regulatorio para la medicina prepaga, fue acompañado por todos los bloques de la Cámara de Diputados salvo por la Coalición Cívica y el PRO que se abstuvieron.

2.  A qué empresas regula?

Solamente a las consideradas prepagas (Swiss Medical, Medicus, Galeno, etc.) y NO a las "obras sociales" (OSDE)

3. Qué cambia principalmente?

Hay dos puntos claves, por un lado las empresas están a partir de ahora a tomar personas con enfermedades preexistentes y están obligadas a cubrir su tratamiento (obviamente previo pago de la cuota) , por otra parte la edad no puede ser un criterio de selección adversa, es decir, que los mayores de 65 años deben ser admitidos

4. Qué pasa con las cuotas?

A partir de ahora las cuotas aumentarán previa autorización de la autoridad de aplicación (Ministerio de Salud) y no por mera voluntad de las empresas. A su vez, si tenés más de 10 años de permanencia en una prepaga y más de 65 años, la cuota no puede aumentar por razones de edad.

Ahora bien, hasta acá lo que considero más relevante, pero debo dar lugar a un par de preguntas más de caracter subjetivo.

5. Y ahora qué puede pasar?

Puede no pasar nada como pueden pasar un montón de cosas: El hecho de obligar a las empresas a tomar personas con enfermedades preexistentes puede crear un incentivo a que gente "sana" opte por no pagar una cuota de la prepaga y directamente afiliarse cuando esté enferma y necesite tratamiento.

Es difícil saber si este incentivo va a ser llevado adelante por una gran cantidad de personas, recordemos que somos por lo general aversos al riesgo y preferimos tener una cobertura.

Pero, si no nos molesta bajar la hotelería, podemos optar por planes más baratos o directamente por la salud pública y ahorrar el dinero que invertiríamos en un riesgo de enfermedad futura para el momento en el que realmente estamos enfermos.

No estoy diciendo que esto vaya necesariamente a suceder pero puede pasar tranquilamente.

6. Cómo reaccionarán las empresas?

Las empresas más grandes (con la del amigo Belocopit a la cabeza) se supone que cuentan con las espaldas suficientes como para ceder un poco de su rentabilidad, probablemente al no poder ajustar por precios ajusten por cantidades (meaning calidad de prestaciones).

El problema son las empresas medianas que posiblemente tengan una menor rentabilidad que las big players del mercado (Swiss medical, Galeno, Medicus).

La seguimos en los comentarios que se hizo un poco largo.

Saludos,

Rodrigo

De la política al lobby y del lobby a la política

La regulación de la medicina prepaga amenaza con transformarse una vez más en una cuestión política gracias al lobby de los popes de las empresas y del siempre interesado en el bienestar social Don Hugo.

Esto toma estado público dado que es inminente el tratamiento de la ley de regulación de la actividad (que pueden ver acá).

No soy experto en el sistema de salud pero creo que la ley es perfectible en algunos aspectos y me llama la atención que, dada la importancia que la misma tiene, no se detengan los legisladores a analizarla más detenidamente.

Ejemplo claro es el siguiente:

Art. 10.- DECLARACION JURADA. Las enfermedades preexistentes solamente pueden establecerse a partir de la declaración jurada del usuario. Para ello la Superintendencia de Servicios de Salud debe establecer las características y tipos de enfermedades para ser consideradas como preexistentes.

En caso de aparición de una enfermedad preexistente en la declaración jurada, la EMP deberán acordar con la Superintendencia los montos de cuota y carencias.

Art. 11.- SELECCIÓN ADVERSA. La edad no puede ser tomada como criterio de selección adversa. La Superintendencia de Servicios de Salud debe para el caso de las personas mayores de sesenta y cinco (65) años definir los porcentajes de aumento de costos según riesgo para los distintos rangos etáreos.

Aquellos usuarios mayores a sesenta y cinco (65) años que tengan una antigüedad mayor a diez (10) años en algunas de las Empresas de Medicina Prepaga inscriptas en el registro de la Superintendencia de Servicios de Salud, no pueden sufrir aumento de la cuota en razón de su edad.

A ver, es un tema por demás espinoso y lo que hay que evitar es que uno al cuestionar esto se transforme automáticamente en un abogado de las leyes del mercado pero pregunto, está bien obligar a tomar gente con enfermedades preexistentes?

El foco debiera ponerse en la mejora de la salud pública? 

A mi me parece que el sistema no debería expulsar gente mayor de cierta edad y con enfermedades contraídas dentro del contrato, y quiero apelar un segundo al sentido común, a mi me ha tocado vivirlo en carne propia esto, sé lo que es tener un pariente mayor de edad que no consigue cobertura y al que le aumentaron la cuota exponencialmente.

Pero en ese caso la discusión es otra, deberíamos ir hacia una ley que contenga cálculos actuariales de cuánto deberían ser las cuotas para lograr una sostenibilidad del sistema en el tiempo.

Si dejamos todo en manos de la "autoridad de aplicación " (En este caso el Ministerio de Salud) se corre el riesgo de que las cuotas se basen en criterios políticos en lugar de en sentidos estrictamente matemáticos, esto dista de ser una defensa a los empresarios que vienen aumentando basados en criterios dificiles de entender.

Solamente creo que es absolutamente perfectible la ley y que el momento para hacerlo debiera ser ahora y no luego con una ley correctiva que caiga dentro de las roscas para sesionar o no.

El momento es ahora, deberían aprovecharlo.

Saludos,

Rodrigo